Những tiến bộ về máy tính và mở rộng dữ liệu đã đột nhiên biến AI trở thành một phần của cuộc sống hàng ngày và trở thành một công cụ vô giá cho hầu hết mọi ngành công nghiệp. Chăm sóc sức khỏe, sản xuất, giao thông vận tải, thực thi pháp luật, quốc phòng và giáo dục đều đứng trên bờ vực của các cuộc cách mạng do sự phát triển của nhận diện thương hiệu tài chính AI – nhưng có lẽ không có lĩnh vực nào hoàn toàn phù hợp để kết hợp tiềm năng của nó như các dịch vụ tài chính.
Trí tuệ nhân tạo hiện cho phép các tổ chức đánh giá đầy đủ một loạt dữ liệu có sẵn với các thuật toán phân tích / dự đoán nhằm cung cấp thông tin chi tiết và giải pháp ngăn chặn gian lận, an ninh mạng, tạo khách hàng tiềm năng và đáng chú ý nhất là các hoạt động đầu tư.
Các cố vấn robot tự động đã có khoảng 3 nghìn tỷ USD tài sản đang được quản lý và con số đó dự kiến sẽ đạt 16 nghìn tỷ USD vào năm 2025. Nhưng có lẽ ngách màu mỡ nhất để mở rộng nhận diện thương hiệu tài chính AI là tài chính cá nhân.
Đứng trên mối liên hệ giữa kỳ vọng của người tiêu dùng và khả năng công nghệ mới nổi, các dịch vụ tài chính cá nhân do AI điều khiển sẽ cung cấp các sản phẩm phù hợp, tư vấn tùy chỉnh và dịch vụ 24/7 cho khách hàng cá nhân, thúc đẩy kinh doanh ngân hàng mở rộng và dân chủ hóa tầng lớp nhà đầu tư. Hãy xem khía cạnh này của fintech đang hình thành như thế nào, ý nghĩa của nó và cách thức triển khai.
Định nghĩa cuộc cách mạng fintech nhận diện thương hiệu tài chính AI
Kể từ những ngày của bàn tính, không có lĩnh vực nào phụ thuộc nhiều vào những con số khủng khiếp như ngành tài chính. Từ bảng phân tích tính toán đến đường cầu đến tỷ lệ P / E, dữ liệu thực nghiệm đã thúc đẩy đầu tư và định hình nền kinh tế toàn cầu. Nhưng sự bùng nổ thông tin có sẵn ngày nay và các phương tiện để mổ xẻ nó đã khiến hầu hết các phân tích tình báo kinh doanh trở nên lỗi thời.
Thay vì nhìn lại những nỗ lực của thể chế để xác định những gì đã hoạt động trong quá khứ, AI mang đến cơ hội mở rộng các tập dữ liệu theo cấp số nhân, phân tích vô hạn các yếu tố riêng lẻ và tạo ra các thuật toán có thể giám sát tương tác tất cả các hoạt động trong thời gian thực trong khi chạy hàng triệu dự đoán / phản ứng các mô hình hướng dẫn lựa chọn thị trường.
Những tiến bộ này hứa hẹn sẽ tăng cường bảo mật, tối ưu hóa hoạt động và cải thiện dịch vụ khách hàng. Đây là lý do tại sao 80% ngân hàng đánh giá cao lợi thế nhận diện thương hiệu tài chính AI của fintech. Nhưng làm thế nào họ sẽ làm cho nó hoạt động?
Ứng dụng nhận diện thương hiệu tài chính AI
Việc kết hợp công nghệ mới nổi không phải là điều gì mới mẻ đối với lĩnh vực tài chính; chuyển khoản điện tử, mạng thẻ tín dụng, mã SWIFT, giao dịch kỹ thuật số và máy ATM, tất cả đều tiên tiến khi được áp dụng.
Gần đây, người tiêu dùng đã chuyển sang ngân hàng trực tuyến và kế toán trực tuyến đã được chứng minh là một trong những chiến lược quan trọng nhất để đơn giản hóa hoạt động kinh doanh nhỏ. Tuy nhiên, không có tiến bộ công nghệ nào trước đây có tiềm năng hình dung lại nhiều khía cạnh của ngân hàng như trí tuệ nhân tạo.
Bằng cách khai thác sức mạnh của bộ xử lý và dữ liệu, nhận diện thương hiệu tài chính AI hợp lý hóa các quy trình lặp đi lặp lại, tự động hóa các tác vụ, chuẩn bị cho các khả năng vô hạn và được trang bị để xử lý các biến động theo những cách vượt xa khả năng được lập trình trước. Đổi lại, những bộ công cụ này tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát hiện bất thường, dự đoán cơ hội và dịch vụ khách hàng cao cấp sẽ định hình lại ngành theo một số cách:
Ứng dụng bảo mật: Một trong những điểm mạnh chính của AI là tiêu hóa lượng dữ liệu khổng lồ để đồng hóa các kỳ vọng và các mô hình tận gốc mà các nhà phân tích con người bỏ qua. Điều này cho phép xác định dễ dàng hơn các hành vi gian lận, phát hiện nhanh các cuộc tấn công mạng và tự động xác định các hành vi bất hợp pháp như rửa tiền. Việc mở rộng các phương pháp AI như vậy của ngành ngân hàng có thể tiết kiệm cho các tổ chức 447 tỷ đô la vào năm 2023.
Dịch vụ được cá nhân hóa: Đây là lĩnh vực phong phú nhất để mở rộng fintech, vì nó không chỉ là sự cải tiến đối với các hoạt động hiện tại mà còn là một lĩnh vực hoàn toàn mới được hỗ trợ bởi những tiến bộ công nghệ.
Với khả năng phân tích dữ liệu người tiêu dùng rộng rãi và triển khai học máy thích ứng rút ra các bài học từ hàng triệu trường hợp và điều chỉnh chúng cho phù hợp với các tình huống đơn lẻ, trí tuệ nhân tạo có thể cung cấp cho người tiêu dùng cá nhân khả năng giám sát tài chính, tư vấn và đầu tư tự động, như được thảo luận thêm bên dưới.
Hoạt động nội bộ: Từ những cải tiến cơ bản như xử lý tài liệu nhanh hơn và xác minh thực tế kịp thời đến điều chỉnh giao dịch theo thuật toán phức tạp và mở rộng tạo khách hàng tiềm năng được thúc đẩy bởi kết quả khai thác dữ liệu, AI cung cấp các giải pháp để cung cấp cho các tổ chức tài chính hiệu quả cao hơn và nhiều lợi nhuận hơn và khách hàng.
Sự gia tăng của ngân hàng cá nhân hóa
Càng nhiều ngân hàng và nhận diện thương hiệu tài chính cố vấn tài chính biết về khách hàng của họ, họ càng có thể tùy chỉnh các sản phẩm và kế hoạch tài chính tốt hơn. Xã hội được kết nối với nhau ngày nay khiến hầu hết người tiêu dùng ít người biết đến.
Dữ liệu lớn đã theo dõi hành vi và sở thích của chúng ta trong nhiều năm, chủ yếu để tách chúng ta khỏi tiền của chúng ta bằng các chiến dịch tiếp thị. Ngược lại, fintech nhận diện thương hiệu tài chính AI mang đế
n cơ hội triển khai các công cụ dữ liệu để tư vấn cho người tiêu dùng cách tiết kiệm và nhân rộng tài sản của họ một cách tốt nhất. Việc kết hợp các phân tích thị trường với việc giải cấu trúc dữ liệu cá nhân và xác định các mục tiêu cá nhân sẽ cho phép các công cụ AI cung cấp hướng dẫn tài chính chuyên nghiệp cho mọi phân khúc dân số.
Theo một số cách nhỏ hơn, điều đó đang xảy ra. Các ứng dụng điện thoại thông minh được kết nối với ví kỹ thuật số có thể theo dõi (và ảnh hưởng) thói quen chi tiêu, bảng điều khiển đầu tư cho kế hoạch nghỉ hưu cho phép chúng tôi nhanh chóng phân bổ mức độ hiển thị và đa dạng hóa các khoản đầu tư. Theo khả năng chấp nhận rủi ro và cửa sổ đầu tư của cá nhân họ, các dịch vụ giao dịch trực tuyến kết hợp các cố vấn robot do AI kiểm soát để thực hiện các giao dịch hàng ngày cho người tiêu dùng.
Việc cho phép AI theo dõi tài khoản có thể cung cấp cho khách hàng quyền kiểm soát (và ảnh chụp nhanh) về tình trạng tài chính của họ trong thời gian thực: đảm bảo tài sản và xếp hạng tín dụng, thanh toán hóa đơn, thẩm vấn ủy quyền, tự động chuyển thu nhập sang kế hoạch học đại học hoặc hưu trí, tìm kiếm các cơ hội hoặc thế chấp hấp dẫn được lọc theo hồ sơ thu nhập, độ tuổi và rủi ro duy nhất… tất cả đều chạy trên nền của các giao diện ngân hàng trực tuyến đơn giản.
Các ngân hàng cũng có thể chế tạo và tiếp thị các công cụ tùy chỉnh được thiết kế cho khách hàng cá nhân dựa trên lịch sử và dữ liệu của họ, thay thế các cố vấn tài chính giống như Internet đã chiếm đoạt các đại lý du lịch.
Và tất cả đều có thể được trình bày và chăm sóc bởi các chatbot ngôn ngữ tự nhiên do AI hỗ trợ, thực hiện cuộc gọi 24/7 và hầu như không thể phân biệt được với con người (nhưng có thể chuyển sang người điều khiển khi “phân tích cảm xúc” phát hiện căng thẳng trong cuộc trò chuyện).
Nói tóm lại, ngân hàng được cá nhân hóa bằng nhận diện thương hiệu tài chính AI cung cấp một bộ dịch vụ quản lý tài sản cho tất cả mọi người, bất kể mức độ giàu có của họ. Nó cũng thực hiện điều đó theo cách tùy chỉnh với áp lực tối thiểu, giảm giá hoặc tương tác với con người, đó chỉ là cách mà thế hệ thiên niên kỷ ưa thích.
Thế hệ Millennials hiện nay là thế hệ đông dân nhất đất nước, và không chỉ vươn lên về chuyên môn mà còn sắp đạt được vô số tài sản kế thừa. Họ sẽ cần trợ giúp để đầu tư nó, nhận diện thương hiệu tài chính họ tin tưởng vào công nghệ và họ mong đợi sự điều trị được cá nhân hóa (từ đề xuất giao đồ ăn đến danh sách phát được tuyển chọn, đề xuất phim và nguồn cấp dữ liệu trên mạng xã hội).
Các tùy chọn ngân hàng cá nhân hóa được hỗ trợ bởi phân tích trí tuệ nhân tạo có vẻ là một giải pháp lý tưởng cho cả các tổ chức tài chính và khách hàng của họ.
Các chương trình máy học và trí tuệ nhân tạo tận dụng phân tích dữ liệu để cung cấp thông tin chi tiết, hiệu quả và khả năng tùy chỉnh cho hầu hết mọi khía cạnh của cuộc sống hiện đại.
Một số lo ngại về quyền riêng tư khiến một số người lo lắng, nhưng hầu hết đều tận hưởng sự tiện lợi và cá nhân hóa được kích hoạt bởi công nghệ như vậy. Hiện tại, các chuỗi cung ứng dự đoán nhu cầu của chúng ta và cung cấp các sản phẩm tiêu dùng ngay trong ngày. Nền tảng giải trí trình bày nghệ thuật dựa trên thị hiếu của chúng tôi.
Phương tiện truyền thông xã hội lựa chọn các mặt hàng dựa trên sở thích của chúng ta và sắp tới, thuốc sẽ được thiết kế và quản lý dựa trên di truyền cá nhân của chúng ta.
Biên giới tiếp theo nằm trong ngành tài chính, nhận diện thương hiệu tài chính nơi các ngân hàng hiện đang tích hợp hệ thống nhận diện thương hiệu tài chính AI để hợp lý hóa hoạt động nội bộ và đang bắt đầu triển khai các tùy chọn ngân hàng được cá nhân hóa dựa trên cùng một mô hình tùy chỉnh của người tiêu dùng.
Lý tưởng nhất, sự phát triển này sẽ là một sự phát triển mang lại lợi ích cho thị trường, các tổ chức và cá nhân bằng cách cung cấp sự ổn định, thanh khoản và khả năng tiếp cận bình đẳng trên toàn bộ nền kinh tế xã hội.
Từ khóa:
- Đại học Tài chính – Kế toán
- Hiệu trưởng Trường Đại học Tài chính – Kế toán
- Ngành tài chính kế toán
- Đại học Tài chính
- Khoa Tài chính Kế toán
- Mã trường Đại học Tài chính – Kế toán Quảng Ngãi
- Các trường Đại học Tài chính
- Trường Đại học Tài chính – Kế toán TP HCM ở đầu
Nội dung liên quan:
- 10 loại tiền điện tử hàng đầu có tiềm năng tăng trưởng tốt nhất vào năm 2022
- 5 sai lầm phổ biến của các giải pháp in ấn trực tuyến
- 4 quy tắc cần tuân theo khi tham gia vào các nền tảng âm thanh xã hội
